zondag 30 november 2008

Vragen over banken

Bewaren van rekening gegevens

Volgens het Burgerlijk wetboek (artikel 10, boek 2) is de bewaartermijn 7 jaar. Het toezicht op banken wordt uitgeoefend door de Nederlandse Bank (DNB).

Regels voor incasso

Incasso is een vorm van betalen, waarbij u een bedrijf toestemming geeft een bedrag van uw bank- of girorekening te laten overschrijven naar het rekeningnummer van dat bedrijf. Er zijn verschillende soorten incasso’s, zoals het eenmalige incasso en het doorlopende incasso. Alleen bedrijven en instellingen met een incasso contract van hun bank mogen incasseren. Een bedrijf of instelling kan alleen geld van uw rekening af laten schrijven als u hier toestemming voor heeft verleend, dit wordt machtigen genoemd. U kunt een bedrijf op de volgende manieren machtigen:

• Schriftelijk

  In de vorm van een machtigingsformulier (vaak een groene kaart) of bijvoorbeeld via ondertekening van een overeenkomst waarin als voorwaarde betaling via automatisch incasso is opgenomen.

• Telefonisch

  Dit mag bij eenmalige- en bij doorlopende incasso's. Een bedrijf dat via de telefoon machtigingen afsluit moet daarvoor een speciaal contract regelen met zijn bank. De bank doet dit niet voor alle bedrijven en incasso-typen.

• Internet

  Machtigingen via internet worden door banken niet als bewijs geaccepteerd indien de debiteur de transactie betwist. Vooralsnog is het financiële risico vooralsnog voor de internet-ondernemer.

Terugboeken van geïncasseerd bedrag

Bij een doorlopend incasso waarvoor u machtiging heeft verleend heeft u het recht om binnen 56 kalenderdagen het geïncasseerde bedrag op uw rekening te laten terugstorten. Dit recht van terugboeking wordt ook wel stornorecht genoemd. De reden kan bijvoorbeeld zijn dat er een verkeerd bedrag is afgeschreven.

Mocht een incasso worden uitgevoerd zonder dat een geldige machtiging aan ten grondslag ligt, dan kunt u het bedrag binnen twaalf maanden na afboeking laten terugboeken. Voor uitgebreide informatie kunt u terecht op de website van Currence.

Waarschuwing

Fraude en oplichting zijn van alle tijden, de manier waarop criminelen te werk gaan ook. Criminelen opereren door bijvoorbeeld post uit brievenbussen te vissen. Daarnaast wordt in vuilniszakken naar financiële gegevens gezocht. Internet en e-mail zijn inmiddels beproefde middelen.

Identiteitsfraude

Een groeiende vorm van fraude is identiteitsfraude. Hierbij verzamelen criminelen persoonlijke en financiële gegevens om daar later misbruik van te kunnen maken. Om dit te voorkomen adviseren wij u zorgvuldig met uw gegevens om te gaan.

• Geef nooit persoonlijke of financiële gegevens aan onbekenden
• Laat persoonlijke gegevens zoals bonnetjes en visitekaartjes niet slingeren
• Verstuur uw persoonlijke of financiële gegevens alleen via beveiligde internetsites
• Zorg dat uw computer voldoende beveiligd is, ook tegen virussen en spyware
• Vernietig persoonlijke gegevens zoals kopieën van uw paspoort, bankafschriften en documenten met uw handtekening alvorens ze in de papierbak te gooien

Oplichting

Bij oplichting gaat het vooral om criminelen die u grote sommen geld proberen te ontfutselen met zielige verhalen of fantastische aanbiedingen.

Tips

• Vertrouw geen onbekenden ook al presenteren zij zich met een professioneel uitziende website en maken zij gebruik van bestaande adressen én personen
• Maak nooit zomaar geld over aan instanties die u niet kent
• Ga altijd na of een financiële instelling is opgenomen in het register
• Als u twijfelt, kunt u contact opnemen met de Informatiedesk van DNB of met de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Enkele regelmatig voorkomende voorbeelden van oplichting:

Afrikaanse bendes

Hierbij gaat het om verzoeken per e-mail of telefonisch waarin u wordt gevraagd assistentie te verlenen bij het wegsluizen van grote sommen geld. Dit geld zou toebehoren aan bijvoorbeeld (ex-) Afrikaanse staatsfunctionarissen of familieleden van hooggeplaatste personen en zou dan moeten worden overgeschreven naar een Nederlandse of een buitenlandse bankrekening. Als beloning voor uw assistentie worden grote geldbedragen in het vooruitzicht gesteld. Ook wordt gevraagd of u bepaalde kosten wilt voorschieten. Door u in te laten met dit soort praktijken loopt u risico om uw geld kwijt te raken. DNB raadt het dan ook af op dergelijke aanbiedingen in te gaan.

Erfenis

Criminelen benaderen ook per e-mail en telefoon mensen met de mededeling dat zij van een ver familielid een erfenis van miljoenen euro’s hebben ontvangen. Dit doen de criminelen op een heel officiële manier met gebruikmaking van de namen van echte banken en echte personen. Er wordt een afspraak gemaakt in een tijdelijk gehuurde kantoorruimte waarbij het geld wordt getoond in koffers. Als onderdeel van de zogenaamde standaardprocedure zou een tekst in inkt op de bankbiljetten moeten worden gewassen die er ter beveiliging zou zijn opgebracht. U wordt verzocht om de zogenaamde dure oplossingsmiddelen te betalen voor tienduizenden euro´s. Let op: ga hier niet op in, u wordt opgelicht.

Loterijen

Hierbij gaat het om e-mail waarin u wordt meegedeeld dat u een grote som geld heeft gewonnen in een loterij. Om hier aanspraak op te kunnen maken wordt u gevraagd eerst geld over te maken naar een rekeningnummer, soms worden hierbij namen van bekende instellingen gebruikt. Als u geld overmaakt hoort u in de meeste gevallen niets meer.

Valutering

Per 1 nov 2009 is nieuwe Europese regelgeving ingevoerd. Elke bank moet de dag waarop een bedrag wordt bij- of afgeschreven direct meetellen voor de renteberekening. Dus valutering is sinds 2009 verboden.

Voorheen kon een bank voor een afboeking één rentedag eerder hanteren en voor een bijboeking één dag later. Daardoor kon de bank met een afboeking de rekening van de klant op rood zetten voor de renteberekening zonder dat klant erg in had. Boekdatum is de dag dat een bedrag daadwerkelijk is bijgeschreven of afgeschreven; Valutadatum is de dag waarop het bedrag meetelt voor de renteberekening over het saldo. De boekdatum moet dus gelijk zijn aan de valutadatum. In nederland staat een overboeking vrijwel altijd uiterlijk de volgende werkdag op rekening. Informatie over het valuteringsverbod: nederlandse vereniging van banken NVB.

Toezicht van De Nederlandsche Bank

De DNB ziet toe op naleving van voorgeschreven regels voor alle instellingen die bancaire activiteiten uitvoeren. De vergunninghouders zijn opgenomen in het register behorend bij de wet financiëel toezicht (wft). Vergunninghouder of niet, alle instellingen kunnen in problemen komen.

Vergunningen van de Nederlandse Bank

Een instelling die niet is opgenomen in het register heeft geen vergunning, zie ook: banken.

Hoe weet ik wie de rechtsopvolger is van een bepaalde instelling?

Om te achterhalen door welke instelling een andere instelling is opgevolgd, kunt u contact opnemen met de Informatiedesk Nederlandsche Bank 0800 020 1068 (gratis) of stuur een bericht.

Wat te doen met een oud spaarbankboekje van een niet meer bestaande instelling?

De Informatiedesk van de Nederlandsche Bank kan proberen te achterhalen wie de rechtsopvolgers van bepaalde instellingen zijn, telefoon: 0800 - 020 1068 (gratis). Als u een rekeningnummer heeft, kunt u ook de Informatielijn van Equens bellen 0900 9380.

U heeft een klacht over uw bank?

Probeer klachten over bank, pensioenfonds of verzekeraar in eerste instantie zelf / samen met het Kifid op te lossen. Indien er niet uit te komen is, kunt u het Kifid verzoeken de tuchtprocedure in werking te zetten ten einde herhaling te voorkomen.

• Klachteninstelling financiële dienstverlening Kifid
• Ombudsman Pensioenen
• Autoriteit financiële markten AFM

Als toezichthouder heeft DNB niet de taak zelf geschillen op te lossen, daarvoor is het Kifid. Overigens spelen klachten een rol bij het toezicht op financiële instellingen, zo stelt DNB zelf de nodige regels op. Al bemiddelt het DNB niet, het wordt op prijs gesteld wanneer u een kopie van uw klacht per post stuurt naar het gratis antwoordnummer: DNB Informatiedesk, antwoordnummer 2670, 1000 PA Amsterdam.

Ratings nederlandse banken

Het is DNB niet toegestaan een kwaliteitsoordeel te geven over onder toezichtstaande instellingen. Zij stellen dan ook geen ratingoverzichten samen.

Deposito garantiestelsel

Zie de deposito garantiestelling pagina

• Veilig betalen en bankieren

Labels: Geld