zondag 30 november 2008

Hoe werkt het deposito stelsel

Voorwaarden

De voorwaarden zijn onder andere:

• u bent een rekeninghouder die gedekt wordt door het deposito garantiestelsel;
• uw bank valt onder het deposito garantiestelsel;
• het product valt onder het deposito garantiestelsel.

De regeling kent een maximum van € 100.000 per rekeninghouder per bank.

Wie wordt gedekt door het deposito garantiestelsel?

Particulieren en kleine ondernemingen kunnen een beroep doen op het deposito garantiestelsel. Kleine ondernemingen zijn ondernemingen die een verkorte balans mogen publiceren. Uitgesloten is een kleine groep particulieren, waaronder de bestuurders van de bank met betalingsproblemen, mensen die een belang hebben van vijf procent of meer in die bank en de directe familie van de hier genoemde personen. Ook financiële ondernemingen en overheden zijn uitgesloten van dekking door het deposito garantiestelsel.

Valt mijn bank onder het deposito garantiestelsel?

U kunt bij uw bank navragen of deze valt onder het garantiestelsel. U kunt het ook zelf opzoeken in het Wet op het financieel toezicht-register, dat is te raadplegen via deze website. Dit register biedt de mogelijkheid om een compleet overzicht te krijgen van alle banken die onder het Nederlandse deposito garantiestel vallen. Als uw bank niet vermeld staat in dit overzicht, valt zij niet onder het Nederlandse deposito garantiestelsel.

Let op!: Rabobank filialen die afzonderlijk als vergunninghoudende financiële instelling in het register Wet financieel Toezicht (Wft) zijn opgenomen, verschijnen momenteel niet in dit overzicht. Er wordt hard gewerkt om dit op korte termijn te bewerkstelligen.

Elektronisch geld instellingen vallen niet onder het deposito garantiestelsel.

Voor banken uit andere landen van de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein gelden afwijkende regels.

Banken die gevestigd zijn in andere landen van de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein en die een bijkantoor hebben in Nederland, vallen onder het deposito garantiestelsel van hun thuisstaat, dus niet onder het Nederlandse deposito garantiestelsel. Ook hiervoor kunt u het Wft-register raadplegen, door de volgende stappen te volgen:

• rechts onder aan de pagina staat een kolom snel op weg
• u klikt op registers
• vervolgens klikt u op raadplegen register
• vervolgens klikt u op krediet instellingen
• u kunt hier uw zoekopdracht per bank invoeren
• uw bank is gedekt door een buitenlands deposito garantiestelsel als de linkerkolom vermeldt:
  1. Bijkantoor van een bank uit Europese Economische Ruimte (EER) (2:14), of
  2. Verrichten van diensten bank uit EER (2;18)
  Uw bank kan u meer vertellen over de dekkingsvoorwaarden van het buitenlandse deposito garantiestelsel.

Welke producten vallen onder het deposito garantiestelsel?

Vrijwel alle betaal- en spaarrekeningen, lopende rekeningen en termijndeposito’s vallen onder het deposito garantiestelsel. Aandelen vallen er niet onder en obligaties doorgaans ook niet.

Mogelijk heeft u een tegoed op een zogenoemde derdenrekening. Dit is een rekening die een rekeninghouder aanhoudt voor u en andere(n), de derde(n). Voorbeelden zijn een rekening van een vereniging van eigenaren (VvE), een rekening van een firma (VoF) of maatschap, een ervenrekening, een inzake-rekening of een zogenoemde kwaliteitsrekening van een notaris bij de aan- of verkoop van onroerend goed. Ook het saldo op een dergelijke rekening komt onder omstandigheden voor een vergoeding onder het deposito garantiestelsel in aanmerking. Het wordt dan in de berekening van uw aanspraak betrokken.

Wat is de maximum-dekking?

Het deposito garantiestelsel garandeert een bedrag van € 100.000 per rekeninghouder per bank, ongeacht het aantal rekeningen dat de rekeninghouder heeft.

Hoe is de dekking bij en/of-rekeningen?

Als de rekening op naam staat van twee (of meer) personen gezamenlijk (een en/of-rekening), komen zij elk apart in aanmerking voor dekking onder het deposito garantiestelsel voor zover aan alle voorwaarden is voldaan. De dekking bij een en/of-rekening geldt naar evenredigheid, dus bij twee rekeninghouders elk voor de helft, tenzij dit aantoonbaar anders geregeld is. Als het saldo van de en/of-rekening € 200.000 bedraagt, kunnen beide rekeninghouders in beginsel aanspraak maken op ieder € 100.000. Maar let op, als een rekeninghouder nog een of meer andere rekeningen heeft, geldt het maximum voor alle saldi gezamenlijk. Twee voorbeelden:

• Een rekeninghouder heeft twee rekeningen met saldi van € 50.000 en € 70.000. Samen is dit € 120.000. Deze rekeninghouder krijgt € 100.000 vergoed
• Twee rekeninghouders hebben een en/of-rekening met een saldo van € 150.000 en een van hen heeft nog een eigen rekening met een saldo van € 60.000. De ene rekeninghouder krijgt de helft van € 150.000, dus € 75.000 vergoed. De tweede heeft een vordering van in totaal € 135.000 (€ 75.000 + € 60.000). Daarvan krijgt hij € 100.000 vergoed.

Ik heb een spaarsaldo én een schuld. Wat dan?

Spaarsaldo’s en schulden worden indien mogelijk met elkaar verrekend. Dit betekent dat de schuld van een rekeninghouder aan zijn bank (bijvoorbeeld een hypothecair of een consumptief krediet) eerst wordt verminderd met de waarde van zijn deposito’s (bijvoorbeeld een tegoed op zijn betaalrekening of een spaarsaldo) op de dag dat de bank failliet is verklaard. Als een netto batig saldo resteert, kan de depositohouder voor dat bedrag aanspraak maken op het deposito garantiestelsel tot het maximum van € 100.000. Twee voorbeelden van verrekening:

de rekeninghouder heeft een schuld van € 100.000 en een saldo van € 50.000; dan is de netto schuld € 50.000. Deze rekeninghouder komt niet in aanmerking voor een vergoeding.

• De rekeninghouder heeft een schuld van € 50.000 en een saldo van € 100.000; dan is het netto batig saldo € 50.000. Deze rekeninghouder komt in aanmerking voor een vergoeding uit het deposito garantiestelsel als aan de overige voorwaarden is voldaan.
• DNB beoordeelt van geval tot geval of verrekening in het kader van het deposito garantiestelsel mogelijk is. De rekeninghouder dient zelf bij de curator een beroep te doen op (civielrechtelijke) verrekening.

Hoe lang duurt het voordat ik een vergoeding krijg?

De maximum-uitkeringstermijn zoals bepaald in de Wft is nu nog drie maanden. Op grond van Europese regels wordt de uitkeringstermijn verkort naar 20 werkdagen. DNB en de banken werken er momenteel hard aan om dat mogelijk te maken. Hiertoe worden zowel de aanvraagprocedure als de wijze van uitkeren grondig herzien.

Hoe is de aanvraagprocedure?

Als een bank failliet gaat, treedt het deposito garantiestelsel in werking. Op dat moment zal DNB op haar website en via advertenties bekend maken, hoe u aanspraak kunt maken op een vergoeding uit het deposito garantiestelsel.

Wie betaalt het deposito garantiestelsel? Wie voert de regeling uit?

In beginsel betalen de gezamenlijke banken het deposito garantiestelsel. DNB voert de regeling uit. Dit betekent dat u bij DNB aanspraak kunt maken op een vergoeding uit het deposito garantiestelsel. DNB stelt aan de hand van de administratie van de betreffende bank de hoogte van de aanspraak vast en keert deze aan u uit. Daarna zal DNB de kosten aan de deelnemende banken in rekening brengen.

www.dnb.nl

Downloads

• Richtlijn 94/19/EG (PDF: 37,4 Kb)
• STB 2006 507 - Besluit bijzondere prudentiële maatregelen, beleggerscompensatie en deposito garantie Wft (PDF: 104,7 Kb)
• STB 2008 581 - Reparatiebesluit Wft (PDF: 71,7 Kb)
• STB 2009 277 - Wijziging Besluit bijzondere prudentiële maatregelen, beleggerscompensatie en deposito garantie Wft tot uitvoering EU-richtlijn inzake deposito garantiestelsels (PDF: 27,5 Kb)
• STB 2009 306 - Wijziging Besluit bijzondere prudentiële maatregelen, beleggerscompensatie en deposito garantie Wft (PDF: 58,8 Kb)

Labels: Geld